ارائه الگویی برای شناسایی و مدیریت چالش‌های فناوری مالی در حوزه پرداخت در ایران

ملکی, محمدحسن; محلوجیان, هدیه; رامشه, منیژه; اویسی نیک, فاطمه

ارائه الگویی برای شناسایی و مدیریت چالش‌های فناوری مالی در حوزه پرداخت در ایران

نوع مقاله : مقاله پژوهشی

نویسندگان

¹ دانشیار، گروه مدیریت، دانشکده علوم اقتصادی و اداری، دانشگاه قم، قم، ایران.

² کارشناسی ارشد مدیریت صنعتی، دانشکده علوم اقتصادی و اداری، دانشگاه قم، قم، ایران.

³ استادیار، گروه حسابداری، دانشکده علوم اقتصادی و اداری، دانشگاه قم، قم، ایران. / نویسنده مکاتبات m.ramshe@qom.ac.ir

⁴ کارشناسی ارشد حسابداری، دانشکده علوم اقتصادی و اداری، دانشگاه قم، قم، ایران.

چکیده

فناوری‌های مالی، صنعت مالی را به‌کلی دگرگون کرده‌اند. مزیت‌های فین‌تک‌ها برای صنعت مالی و مصرف‌کنندگان، بدون چالش نبوده است. با توجه به اینکه اغلب فین‌تک‌های ایرانی در حوزه پرداخت فعالیت می‌کنند، پژوهش کنونی به دنبال شناسایی و مدیریت چالش‌های فین‌تک‌ها در حوزه پرداخت است. پژوهش در سه مرحله انجام شد. در گام اول، چالش‌ها شناسایی و غربال شدند. برای شناسایی چالش‌ها، از مرور پیشینه و برای غربال آنها، از غربال نظری و آزمون بینم استفاده شد. در گام دوم، چالش‌های منتخب با تکنیک دیمتل فازی تحلیل شده و چهار چالش نظام کارمزد، تنظیم‌گری، امنیتی و عدم‌پشتیبانی تنظیم‌گران از فین‌تک به‌ترتیب به‌عنوان اثرگذارترین چالش‌ها شناسایی شدند. در گام سوم با به‌کارگیری روش کیفی گزینش و آزمون فرضیات راهبردی، راه‌کارهایی برای مدیریت چهار چالش‌ ارائه شد. اصلاح نظام کارمزد به‌گونه‌ای‌که منافع همه ذی‌نفعان در نظر گرفته شود و قانون‌گذاری بانک مرکزی به‌عنوان تنظیم‌گر اصلی برای کاهش بی‌نظمی ناشی از اصلاح نظام کارمزد، از مهمترین راه‌کارهای مدیریت چالش نظام کارمزد است. مشخص بودن نهاد تنظیم‌گر برای جلوگیری از اعمال سیاست‌های موازی و توسعه سندباکس تنظیم‌گری برای فین‌تک‌های حوزه پرداخت، ازجمله راه‌کارهای مدیریت چالش تنظیم‌گری است. استفاده از خدمات مراکز آپا به مدیریت چالش امنیت کمک می‌کند.

کلیدواژه‌ها

عنوان مقاله [English]

Presenting a Model for Identifying and Managing Financial Technology Challenges in Iran

نویسندگان [English]

Mohammad Hasan Maleki ¹
Hedieh Mahloujian ²
Manije Ramshe ³
Fatemeh Oveicy Nick ⁴

¹ Associate Professor, Department of Management, Faculty of Economic and Administrative Sciences, Qom University, Qom, Iran.

² Master of Industrial Management, Faculty of Economic and Administrative Sciences, Qom University, Qom, Iran.

³ Assistant Professor, Department of Accounting, Faculty of Economic and Administrative Sciences, University of Qom, Qom, Iran. / Correspondence author m.ramshe@qom.ac.ir

⁴ Master of Accounting, Faculty of Economic and Administrative Sciences, University of Qom, Qom, Iran.

چکیده [English]

Financial technology has completely transformed the financial industry. The benefits and of fintech for the financial industry and consumers have not been without challenges. Considering that most Iranian fintech operate in the field of payment, the current research seeks to identify and manage the challenges of payment fintech. The present study was conducted in three stages. In the first step, the challenges of financial technology were identified and screened. To identify the challenges, literature review was used and to screen them, two methods of theoretical screening and Binominal test were used. In the second step, the selected challenges were analyzed by fuzzy dematel technique. Four challenges of fee system, regulatory, security and lack of support of fintech by regulators were respectively identified as the most effective challenges. In the third step, by using the SAST, solutions for managing each of the challenges were presented. Reforming the fee system and the regulation of the central bank are the most important solutions for managing the first challenge. The clarity of the regulatory body and the development of a regulatory sandbox is one of the solutions for managing the regulatory challenge. Using the services of APA centers helps to manage the security challenge.

کلیدواژه‌ها [English]

Financial Technology
Payment
Payment FinTech
Financial Technology Challenges

مراجع

Agarwal, S. & Zhang, J., 2020. Fintech, lending and payment innovation: A review. Asia‐Pacific Journal of Financial Studies, 49(3), 353-367.

Agarwal, S. & Chua, Y.H., 2020. FinTech and household finance: a review of the empirical literature. China Finance Review International, 10)4(, 361-376.

Barbu, C. M., Florea, D. L., Dabija, D. C., & Barbu, M. C. R., 2021. Customer Experience in Fintech. Journal of Theoretical and Applied Electronic Commerce Research, 16(5), 1415-1433.

Barroso, M. & Labordo, J., 2022. Digital transformation and the emergence of the Fintech sector: systematic literature review. Digital Business, 2(2), 100028.

Buchak, G., Matvos, G., Piskorski, T. & Seru, A., 2018. Fintech, regulatory arbitrage, and the rise of shadow banks. Journal of Financial Economics, 130(3), 453-483.

Degerli, K., 2019. Regulatory Challenges and Solutions for Fintech in Turkey. Procedia Computer Science, 158, 929-937.

Ediagbonya, V. & Tioluwani, C., 2022. The role of fintech in driving financial inclusion in developing and emerging markets: issues, challenges and prospects. Technological Sustainability.

Gai, K., Qiu, M., Sun, X., & Zhao, H., 2016. Security and privacy issues: A survey on FinTech. In International Conference on Smart Computing and Communication (pp. 236-247). Springer, Cham.

Gimpel, H., Rau, D., & Röglinger, M. Understanding., 2018. Fintech start-ups – a taxonomy of consumer-oriented service offerings. Electron Markets 28, 245–264.

Gomber, P., Koch, J. A., & Siering, M., 2017. Digital finance and FinTech: current research and future research directions. Journal of Business Economics, 87(5), 537-580.

Hayashi, F., Li, B. G., & Wang, Z., 2017. Innovation, deregulation, and the life cycle of a financial service industry. Review of Economic Dynamics, 26, 180-203.

Iman, N., 2018. Is mobile payment still relevant in the fintech era? Electronic Commerce Research and Applications, 30, 72-82.

Jagtiani, J., & John, K., 2018. Fintech: the impact on consumers and regulatory responses. Journal of Economics and Business, 100, 1-6.

Jun, J., & Yeo, E., 2016. Entry of FinTech firms and competition in the retail payments market. Asia‐Pacific Journal of Financial Studies, 45(2), 159-184.

Kang, J., 2018. Mobile payment in Fintech environment: trends, security challenges, and services. Human-centric Computing and Information sciences, 8(1), 1-16.

Kaur, G., Habibi Lashkari, Z., & Habibi Lashkari, A., 2021. Cybersecurity Policy and Strategy Management in FinTech. In Understanding Cybersecurity Management in FinTech (pp. 153-166). Springer, Cham.

Lee, I., & Shin, Y. J., 2018. Fintech: Ecosystem, business models, investment decisions, and challenges. Business Horizons, 61(1), 35-46.

Ng, E., Pan, S., 2022. Competitive strategies for ensuring Fintech platform performance: Evidence from multiple case studies. Information Systems Journal.

Omarova, S. T., 2020. Technology v Technocracy: Fintech as a Regulatory Challenge. Journal of Financial Regulation, 6(1), 75-124.

Phan, D. H. B., Narayan, P. K., Rahman, R. E., & Hutabarat, A. R., 2020. Do financial technology firms influence bank performance? Pacific-Basin finance journal, 62, 101210.

Riemer, K., Hafermalz, E., Roosen, A., Boussand, N., El Aoufi, H., Mo, D. & Kosheliev, A., 2017. The Fintech Advantage: Harnessing digital technology, keeping the customer in focus. University of Sydney, Business School and Capgemini.

Rubini, A., 2017. A Fintech em um Flash. Babelcube Inc.

Rupeika-Apoga, R., & Wendt, S. 2021. FinTech in Latvia: Status Quo, Current Developments, and Challenges Ahead. Risks, 9(10), 181.

Suryono, R. R., Budi, I. & Purwandari, B., 2020. Challenges and trends of financial technology (Fintech): a systematic literature review. Information, 11(12), 590.

Wonglimpiyarat, J., 2018. Challenges and dynamics of FinTech crowd funding: An innovation system approach. The Journal of High Technology Management Research, 29(1), 98-108.

Zhao, J., Li, X., Yu, C. H., Chen, S. & Lee, C. C., 2022. Riding the FinTech innovation wave: FinTech, patents and bank performance. Journal of International Money and Finance, 122, 102552.

Zhykhor, O., Ryeznikov, V., Pohribna, N. & Delas, V., 2022. Digital Finance and Fintech Applications in Ukraine: Current Status and Development Prospects. In M. Nechyporuk, V. Pavlikov, & D. Kritskiy (Eds.), Integrated Computer Technologies in Mechanical Engineering—2021 (Vol. 367, pp. 979–991). Springer International Publishing.

باغانی، ا.، 1399. بررسی نحوه نظارت بر فناوری‌های نوین مالی فین‌تک و ارز دیجیتال. دانش سرمایه‌گذاری، 9 (35)، 168-153.

پاینده، ر.، شهبازی، م. و منطقی، م.، 1400. سناریونگاری آینده بانک‌های ایران در مواجهه با فین‌تک. تحقیقات مالی، 23 (2)، 328-294.

پاینده، ر.، شهبازی، م.، منطقی، م. و کریمی، ت.، 1398. همکاری بانک و فین‌تک: مروری نظام‌مند بر ادبیات علمی. فصلنامه مدرس علوم انسانی (پژوهش‌های مدیریت در ایران)، 23 (4)، 172-130.

پاینده، ر.، منطقی، م. و شهبازی، م.، 1400. واکاوی و کشف الگوهای همکاری بانک‌های ایران با فین‌تک‌ها. مدیریت نوآوری، 10(1)، 188-161.

پاینده، ر. و افقهی، م.، 1402. حکمرانی بوم‌سازگان فین‌تک: مسائل سیستمی و راه‌کارهای توسعه در ایران. سیاست علم و فناوری، 16 (1)، 34-17.

طارمی، ش.، شاه‌ویسی، ف.، خیراللهی، ف. و طاهرآبادی، ع.، 1399. ارائه بهبود عملکرد مالی بانک‌ها بر مبنای فناوری‌های نوین مالی. دانش حسابداری مالی، 7 (4)، 96-57.

قدسی، ا.، ملکی، م.، قنواتی، ا. و محبی آشتیانی، س.، 1401. فنون نوین تصمیم‌سازی و تصمیم‌گیری در پژوهش عملیاتی. یزد: دانشگاه یزد.

غفاری، ف.، محمدی، م. و خانلری، ا.، 1401. شناسایی الگوی توسعه صنعت فین‌تک در ایران با رویکرد نظام نوآوری فناورانه. مدیریت نوآوری در سازمان‌های دفاعی، 5 (16)، 126-101.

قائمی، م.، دهقان دهنوی، م. و مرادی، ن.، 1396. بررسی وضعیت استارتاپ‌های بانکی در حوزه خدمات نوین بانکداری (مطالعه موردی سیستم بانکداری ایران). مجله اقتصاد و بانکداری اسلامی، 6 (20)، ۱۱۹-۱۳۹.

کوشش کردشولی، ر.، غلامی جمکرانی، ر.، ملکی، م. و فلاح شمس، م.، 1399. آینده‌پژوهی فناوری مالی در ایران با رویکرد سناریونگاری. برنامه‌ریزی و بودجه، 25 (3)، 36-33.

محقر، ع. و ملکی، م.، 1397. مبانی فلسفی دانش تحقیق در عملیات. تهران: دانشگاه تهران.

مرادی، ش.، نادری، ن. و دل‌انگیزان، س.، 1399. بررسی فرایند توسعه استارتاپ‌های فین‌تک در ایران. فصلنامه توسعه کارآفرینی، 13 (1)، 140-121.

مرکز پژوهش‌های مجلس، 1398. بررسی وضعیت صنعت فین‌تک و تدوین برنامه سیاستی توسعه فین‌تک در ایران (1): وضعیت فین‌تک در جهان. معاونت پژوهش‌های زیربنایی و امور تولیدی، دفتر مطالعات انرژی، صنعت و معدن.

مشهدی عبدل، م.، ثمری، د.، عباسی، ا. و اشرفی، مجید.، 1398. تحلیل استراتژیک کارآفرینی مبتنی‌بر فین‌تک در حوزه بانکداری. فصلنامه مهندسی مالی و مدیریت اوراق بهادار، 10 (41)، 412-393.

نجفی، ف.، ایراندوست، م.، سلطان‌پناه، ه. و شیخ‌احمدی، ا.، 1399. شناسایی و رتبه‌بندی عوامل مؤثر بر تعامل بانک‌ها و فناوری‌های نوین مالی (فین‌تک‌ها) با رویکرد ترکیبی. مدیریت نوآوری، 9 (3)، 196-171.